Gwarancja kredytowa to mechanizm transferu ryzyka, który umożliwia kredytodawcom ograniczanie ryzyka kontrahenta w operacjach kredytowych.
Kiedy instytucja finansowa pożycza pieniądze, naraża się na ryzyko nieodzyskania pożyczonych pieniędzy wraz z odsetkami związanymi z pożyczką w odpowiednim czasie. Z tego powodu istnieją gwarancje kredytowe. Są one ustalane na podstawie umowy, w której pożyczkodawca zapewnia dodatkową gwarancję płatności w dobrej wierze oraz ustne i pisemne zobowiązanie do spłaty zadłużenia. Z którym, mówiąc prościej, gwarancja kredytu to nic innego jak ubezpieczenie od braku płatności.
Rodzaje gwarancji kredytowych
Istnieją dwie duże grupy gwarancji kredytowych. To są gwarancje osobiste i gwarancje rzeczywiste.
- Gwarancje osobiste: W tego rodzaju gwarancji występuje osoba trzecia lub trzecia, która solidarnie zobowiązuje się do spłaty zaciągniętego długu w przypadku, gdy osoba lub firma zaciągająca dług nie może go spłacić. Osoby trzecie lub trzecie działają jako zabezpieczenie i zgadzają się przejąć dług w przypadku braku płatności, niezależnie od jego kwoty.
- Prawdziwe gwarancje: W przypadku gwarancji istnieje rzeczowy składnik aktywów, który służy do zabezpieczenia długu w przypadku braku spłaty. Najbardziej znanym przykładem jest hipoteka. W takim przypadku nieruchomość, która działa jako gwarancja, musi być na nazwisko osoby lub firmy, która zaciągnęła dług.
Zastaw jest kolejnym przykładem zabezpieczenia. W takim przypadku gwarancja może dotyczyć maszyn, zapasów, mebli, pojazdów lub jakiegokolwiek przedmiotu o wartości rynkowej.
Oprócz tego aktywa finansowe takie jak m.in. lokaty, lokaty terminowe, akcje, obligacje, umowy o świadczenie usług oraz prawa koncesyjne mogą również pełnić funkcję gwarancji kredytowych.
Inne przykłady gwarancji kredytu osobistego i rzeczywistego
Oprócz wyżej wymienionych istnieją inne przykłady, takie jak:
Gwarancje osobiste
- Kaucja
- Poręczenie
- Polityka kredytowa i poręczeniowa
Prawdziwe gwarancje
- Na nieruchomości, oprócz hipoteki, znajduje się antychreza.
- Na majątku ruchomym znajdują się:
- Z przemieszczeniem i dostawą fizyczną:
- Zastaw kredytu
- Komercyjna lub handlowa odzież
- Zastaw na papierach wartościowych, wśród których mamy m.in. operacje sprawozdawcze, sekurytyzację długu oraz warranty na akcje.
- Certyfikaty depozytowe.
- Bez przemieszczenia lub legalnej dostawy.
- Hipoteka morska lub hipoteka obszarowa.
- Odzież handlowa, rolnicza, przemysłowa lub górnicza
- Z przemieszczeniem i dostawą fizyczną:
- O aktywach
- Faktoring
- Gwarancja zaufania
- Na należnościach, zapasach surowców lub zapasach wyrobów gotowych
- Arras