Faktoring bez regresu jest formą faktoringu. W ten sposób firmy nie mają już ryzyka niepłacenia przypisanych faktur. Oznacza to, że w przypadku faktoringu pełnego, faktor może dochodzić długu wyłącznie od dłużnika, a nie od zbywającego operację.
Faktoring bez regresu to kolejna forma faktoringu. W faktoringu pełnym faktor, czyli firma oferująca i akceptująca faktoring, może dochodzić należności, w przypadku zwłoki, wyłącznie od dłużnika, a nie od zbywcy.
Oznacza to, że możesz spłacić dług tylko tak długo, jak dłużnik jest tym, który spłaca dług. Zbywca nie ponosi zatem odpowiedzialności i ryzyka, jakie wiązałoby się z brakiem zapłaty przez dłużnika. Brak płatności zakładany przez faktora i o który będziesz musiał się ubiegać, jeśli chcesz go odebrać.
Kto zajmuje się faktoringiem?
Aby dobrze zrozumieć pojęcie, a także zrozumieć artykuł, musimy wiedzieć, którzy aktorzy są zaangażowani w operację faktoringową, a także miejsce, które każdy z nich zajmuje, w oparciu o obowiązujące przepisy.
W tym sensie liczby interweniujące są następujące:
- Cesjonariusz: Firma, która podpisuje operację i przyznaje prawa do windykacji.
- Czynnik: Bank lub podmiot finansowy, który przyjmuje operację, a tym samym odzyskuje długi scedowane przez cedenta.
- Dłużnik: Firma, która wygenerowała dla cedenta prawo windykacyjne, które jest zarezerwowane dla faktora, który później będzie dochodzić od niego długu.
Różnica między faktoringiem z regresem a faktoringiem bez regresu
Jak widać, wśród najbardziej znanych form faktoringu mamy faktoring z regresem i bez regresu.
Jak można się spodziewać, różnica w ich nazwie skłania nas początkowo do myślenia, że oba pojęcia przedstawiają różnice. Różnice, które oczywiście istnieją między nimi.
Z jednej strony, w przypadku faktoringu pełnego, firmy nie mają już ryzyka braku zapłaty scedowanych faktur. Oznacza to, że w przypadku faktoringu pełnego, faktor może dochodzić długu wyłącznie od dłużnika, a nie od zbywającego operację. Z tego powodu zbywca operacji jest zwolniony z odpowiedzialności, w przypadku gdy dłużnik nie wywiązuje się ze zobowiązania.
Z drugiej strony, w przypadku faktoringu z regresem, jeżeli spółka przekazująca ceduje prawo do windykacji od dłużnika, który odmawia lub nie może stanąć w obliczu tego długu, faktor może dochodzić długu bezpośrednio od spółki przekazującej, a nie dłużnik tego samego. W tym sensie, pod względem pokrycia ryzyka, faktoring z regresem pociąga za sobą większą odpowiedzialność za zbywcę operacji.
Faktoring z regresem czy bez?
Jak widać, faktoring bez regresu jest operacją, która ze względu na swoje cechy ma więcej skojarzonych zalet niż np. faktoring z regresem.
Jeśli chodzi o ryzyko, faktoring bez regresu oferuje szereg korzyści, których zbywca nie miałby, gdyby nie był wspomniany faktoring.
Wśród tych zalet należy zwrócić uwagę na:
- Jednostka przyjmuje na siebie wszelkie ryzyko niewykonania zobowiązania.
- Cedent nie ponosi odpowiedzialności za dłużników.
- Płynność jest natychmiastowa.
- Umożliwia delegowanie zadań administracyjnych, takich jak windykacja.
- Jest to narzędzie do użytku międzynarodowego.
- Pozwala to na prowadzenie ściślejszej księgowości.
- Ułatwia zarządzanie finansami.
- Przynosi korzyści podatkowe.
Jednak niektóre z powyższych zalet mogą przerodzić się w wadę, jeśli staniemy po stronie podmiotu, który przyjmuje na siebie ryzyko niewykonania zobowiązania.
Jak mogę rozłożyć?
Musimy wiedzieć, że choć dla wielu jest to pojęcie nieznane, faktoring ma zastosowanie w wielu firmach, każdej wielkości i niezależnie od prowadzonej działalności.
Z tego powodu każda firma, która generuje prawa windykacyjne, czyli generuje należności, może w zamian za faktoring zaoferować zainteresowanemu bankowi lub bankowi swoje rachunki.
Następnie, nawet jeśli gwarancja nie jest wymagana, warunki, oparte między innymi na jakości kredytowej dłużników, będą decydować o tym, czy wspomniany faktoring jest realizowany z regresem, czy przeciwnie, bez regresu.