Robo Advisor, słowo, którego prawdopodobnie nigdy nie słyszałeś i które prawdopodobnie spotkałeś się ostatnio w więcej niż jednym specjalistycznym medium. Ich sława stale rośnie, szczególnie ze względu na niskie prowizje, które mają, ale jaki jest ich sekret? Dlaczego są tak tanie w porównaniu z innymi funduszami? O tym wszystkim powiemy poniżej.
Fundusze indeksowe i pasywne zarządzanie, tajemnica doradcy robo oferująca niskie prowizje
Wszyscy doradcy robo mają jedną wspólną cechę, bardzo niskie prowizje. Każdy może zastosować inną strategię lub użyć kilku różnych aktywów, ale wszyscy starają się utrzymywać wydatki na jak najniższym poziomie. Jest to ich główny list polecający, którym starają się pozyskać jak najwięcej klientów.
Osiągają to dzięki inwestowaniu głównie w fundusze indeksowe, które starają się odtworzyć indeks, do którego się odnoszą i których zarządzanie jest minimalne, stąd koszty są bardzo niskie. Niektóre oferują połączenie pasywnego i aktywnego zarządzania, ale zawsze starają się korzystać z aktywów, które przynoszą bardzo niskie prowizje.
Jakie są prowizje?
Pomimo tego, że jest to bardzo tania usługa, istnieje kilka prowizji, z którymi należy się zmierzyć podczas inwestowania z doradcą ds. napadów. Te prowizje to:
- Opłata za zarządzanie: jest to koszt, który musisz zainwestować u wybranego doradcy robo
- Prowizja powiernicza: Jest to koszt pobierany przez podmiot powierniczy Twoich środków
- Prowizja środków: jest to koszt każdego z zakontraktowanych środków.
Ile kosztuje inwestycja z doradcą ds. napadów?
Pomimo tego, że jest to usługa, która istnieje w Hiszpanii dopiero od kilku lat, konkurencja między automatycznymi menedżerami w naszym kraju jest tak wysoka, że prowizje spadają coraz bardziej. Jeśli był to już interesujący produkt, to staje się coraz bardziej.
W tym badaniu przeprowadzonym przez witrynę Robo Advisors możemy graficznie zobaczyć, ile pobiera każdy z najczęściej używanych automatycznych menedżerów w naszym kraju:
Niektóre, jak Indexa Capital, oferują prowizję w wysokości zaledwie 0,62% za inwestycje powyżej 10 000 EUR. Finizens oferuje tę samą prowizję, jeśli Twoja inwestycja przekracza 20 000 €, ale jest to również obniżka o 0,02% za każdy rok spędzony jako klient, bardzo ciekawa oferta, która w rzeczywistości uczyniła z nich dwie opcje z największą liczbą klientów.
InbestMe i Finanbest mają również szerokie portfolio użytkowników, którzy płacą prowizję odpowiednio 0,67% i 0,85%, osiągając w obu przypadkach bardzo interesujące zwroty.
Oprócz tych opcji jest wiele innych, ale dziś ich cena jest wyższa niż te, o których wspominaliśmy.
Jak działa doradca ds. napadów?
Doradcy Robo, zwani również zautomatyzowanymi menedżerami, to platforma, która dzięki algorytmowi jest w stanie stworzyć portfel inwestycyjny złożony głównie z funduszy indeksowych i ETF-y zgodnie z Twoim profilem inwestora. Co to znaczy? Cóż, na podstawie odpowiedzi, które udzielisz na serię pytań, które zadają ci podczas tworzenia konta, są w stanie zdecydować, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć ze swoimi inwestycjami i na tej podstawie wybierają jeden lub drugi fundusz do skomponuj swoje portfolio. Będziesz mieć większą lub mniejszą ekspozycję na akcje w zależności od twoich predyspozycji do ryzyka.
Ten rodzaj inwestycji nazywa się zarządzanie pasywne ponieważ tworzenie każdego z portfeli nie wymaga ingerencji człowieka. Sam algorytm stworzony przez każdego doradcę robo jest w stanie zdecydować, do którego portfela masz prawo, i okresowo automatycznie równoważy każdy z portfeli, aby utrzymać Twój profil.
Jakie są ich główne zalety?
Ok, ok, doradca ds. napadów jest w stanie stworzyć portfel z poszanowaniem ryzyka, które jestem gotów podjąć, ale co mi to przynosi?
Jedną z głównych zalet jest to, że nie musisz być ekspertem, aby wybrać swoje fundusze. Doradca robo zajmie się ich wyborem po wypełnieniu formularza rejestracyjnego i nie musisz być ekspertem, aby zrozumieć, w co inwestujesz.
Z drugiej strony istnieją setki funduszy inwestycyjnych oferowanych przez praktycznie wszystkie banki. Dlaczego nie wybrać jednego z nich?
Tradycyjne fundusze, które znamy, są w większości funduszami aktywnie zarządzanymi, to znaczy mają zespół inwestorów, którzy teoretycznie zarządzają nimi. Problem polega na tym, że statystyki mówią, że tego rodzaju zarządzanym funduszom rzadko udaje się pokonać własny benchmark, to znaczy, gdybyś zainwestował bezpośrednio w ten indeks (fundusz indeksowy), najprawdopodobniej osiągnąłbyś lepsze wyniki niż robiąc to za pośrednictwem zarządzany jeden.
Co w tym wszystkim uderza? Że fundusz zarządzany ponosi znaczne prowizje za zarządzanie, podczas gdy fundusze indeksowane, jak już wspomnieliśmy, pozbawione aktywnego zarządzania, prawie nie niosą prowizji.
Skoro więc statystycznie masz większe szanse na osiągnięcie lepszych wyników z funduszem, który ma niskie opłaty, dlaczego wybieramy fundusze zarządzane z wysokimi opłatami?
Dlaczego robo Advisor odniósł taki sukces w Hiszpanii?
W przypadku stosunkowo nowego produktu inwestycyjnego, sukces doradców robo w Hiszpanii jest bardzo wysoki.
Firmom takim jak Indexa Capital udało się w bardzo krótkim czasie przekroczyć miliard zarządzanych i niemal od pierwszego roku swojego istnienia stała się spółką rentowną.
Inni, tacy jak Finizens, rozwijają się w bardzo szybkim tempie, podwajając klientów z roku na rok, w taki sam sposób, w jaki mają nadzieję zrobić na przykład w InbestMe.
Nawet tradycyjne banki, początkowo niechętne tego typu produktom ze względu na niskie prowizje, które przyniosły, wskoczyły na łódź pasywnego zarządzania, tworząc własnych automatycznych menedżerów. Zdecydowana większość robi to za pośrednictwem swoich internetowych oddziałów, takich jak Banco Santander z Open Wealth z Openbank, Bankinter z Popcoinem lub Caixabank z Smart Money.
Sukces polega, jak już wspomnieliśmy, na niskich prowizjach, które wiążą się z nimi oraz na łatwości ich zawierania. To, w połączeniu z dobrymi wynikami, jakie wykazali od momentu pojawienia się w naszym kraju, sprawia, że zarządzanie pasywne staje się coraz ważniejsze i podobne do innych krajów, w których zarządzanie pasywne i aktywne są praktycznie równe, takich jak Stany Zjednoczone, które dziś stanowią 75% rynek tego typu zarządzania.
A ty. Czy znasz doradców robo? Jaka jest twoja opinia o nich?