Edukacja finansowa to dyscyplina, która pozwala nam zrozumieć, jak działają pieniądze, zarówno na poziomie kraju, jak i na poziomie indywidualnym lub rodzinnym, a także dostarcza niezbędnych narzędzi do odpowiedniego zarządzania finansami osobistymi i gwarantuje dobrą jakość życia teraźniejszość i przyszłość.
Poprzez właściwe zarządzanie finansami osobistymi rozumiemy, jak pozyskiwać, zarządzać i inwestować nasze pieniądze.
Innymi słowy, edukacja finansowa daje nam możliwość osiągnięcia stabilności ekonomicznej. Oznacza to zapobieganie i unikanie sytuacji stresu ekonomicznego, takich jak niekontrolowany dług. Dlatego ważna jest znajomość podstawowych pojęć i umiejętność ich praktycznego wykorzystania.
Ekonomia i finanse osobiste nie są naukami złożonymi, choć z zewnątrz wielu postrzega coś przeciwnego. Są dość intuicyjne. Jednak, gdy chcemy rozpocząć naukę nieznanego przedmiotu, konieczne jest, aby chcieć „nauczyć się uczyć”.
Dochody, wydatki i edukacja finansowa
Pojęcia leżące u podstaw podstawowej edukacji finansowej sprowadzają się do dwóch: wydatków i dochodów. Mówiąc w ten sposób, nie wydaje się to niczym transcendentalnym, ale tak jest. Pozostaje przetłumaczone: wydawaj mniej niż to, co zarabiasz lub, co jest tym samym, żyj poniżej swoich środków.
Zrozumienie tego jest podstawą spokojnego i płynnego życia w sferze ekonomicznej, a zatem w innych. Przeciwieństwo jest z pewnością niebezpieczne, gdy nie widzimy realnej możliwości zwiększenia naszych dochodów w jakikolwiek sposób lub nie mamy zamiaru ograniczać naszych wydatków lub sprawować samokontroli.
Wszyscy mamy typowego przyjaciela, który osiąga zero przed końcem miesiąca. Żyje z dnia na dzień, wydaje całą pensję i nie ma oszczędności. Teraz co miesiąc kupuje wszędzie ubrania, wychodzi na lunch i kolację bez ograniczeń budżetowych, kupuje najnowszy model telefonu komórkowego, który pojawia się na rynku i zadłuża się, przekraczając jej zdolność do prowadzenia luksusowych samochodów i podróżowania do hoteli w luksus. Prowadzisz styl życia na wysokim poziomie, a jeśli miałeś jakieś nieprzewidziane finanse, możliwe, że nie poradzisz sobie bez uciekania się do długów.
Z drugiej strony, surowy standard życia, będący wynikiem życia poniżej naszych środków, uwolni nas od przyszłych wstrząsów ekonomicznych i przybliży nas do wolności finansowej na dwa sposoby:
- Oszczędności: Aby poradzić sobie z nieprzewidzianymi wydatkami (takimi jak grzywny, naprawy itp.), unikając zadłużenia.
- Inwestycja: Inwestuj w aktywa produkcyjne lub generujące dochód, które z czasem zyskują na wartości, chronią nas przed inflacją i generują rentowność poprzez okresowe dochody lub poprzez ich sprzedaż w przyszłości.
Od początku o wiele łatwiej było żyć poniżej naszych środków, niż żyć znacznie powyżej nas, znaleźć się w tarapatach i być zmuszonym do drastycznego obniżenia naszego standardu życia. Na przykład z powodu upadłości firmy, utraty pracy, nieprzewidzianych wydatków, odziedziczonych długów itp.
Niestety wydawanie mniej niż wpisane jest niezbyt powszechną praktyką.
Kluczowe koncepcje edukacji finansowej
Zatem te dwa pojęcia, wydatki i dochód, emanują równie wieloma ważnymi. Oszczędności, inwestycje, zadłużenie, inflacja i podatki.
- O oszczędzaniu i inwestowaniu, następujące twierdzenie: bez oszczędności nie ma inwestycji, bez inwestycji nie ma aktywów, bez aktywów nie ma bogactwa. Oszczędzanie jest podstawą bogactwa, zarówno osobistego, jak i makroekonomicznego (wyjaśniono poniżej). Warren Buffett, jeden z najlepszych inwestorów wszechczasów, z wielką dyskrecją promuje oszczędności pod hasłem: „wydawaj to, co zostało po oszczędzaniu, a nie na odwrót”.
- Jeśli chodzi o dług: To nie jest darmowe, zawsze wiąże się z kosztami i są dwa rodzaje długu: dobry i zły. Dobry dług finansuje aktywa, zły dług finansuje zobowiązania. Pierwsza służy zwiększeniu naszej wolności finansowej, druga czyni nas niewolnikami. Przykładem nieściągalnego długu jest taki, który finansuje zakup samochodu na własny użytek, uważanego za zobowiązanie, ponieważ wiąże się z tylko wydatkami (benzyna, naprawy, przeglądy, ubezpieczenie itp.). Bez wpływu na to, jak szybko się amortyzuje. Także telewizja, telefon komórkowy, wakacje i wszelkie kaprysy wynikające z braku osobistej samokontroli.
- Podatki: Jak powiedział Benjamin Franklin, „w życiu są tylko dwie rzeczy na pewno: śmierć i podatki”, więc nigdy nie należy ich ignorować.
- Inflacja: Jest to uogólniony wzrost cen towarów w gospodarce w pewnym okresie czasu i powoduje przewrotny efekt, o którym musimy wiedzieć, niszczy siłę nabywczą oszczędzającego. Powoduje utratę wartości pieniądza w czasie. Dlatego inwestycja nie powinna być dla nich opcją, ale powinna być dla nich obowiązkiem jako schronieniem przed inflacją (i w ogóle dla każdego).
Znaczenie edukacji finansowej
Najważniejszym powodem jest to, że edukacja finansowa może zmienić bieg czyjegoś życia.
Geneza tego opiera się na zrozumieniu informacji, które ułatwia podejmowanie własnych decyzji zamiast zrzucania ich na osoby trzecie, usprawiedliwiając się, że „nie wiemy” lub „nie rozumiemy”. Nasza ekonomia jest zbyt ważna, aby pozwolić komuś innemu podejmować decyzje, które mają na nas wpływ.
Bez wiedzy nie ma kryteriów, a bez kryteriów jesteśmy mięsem armatnim, aby wpaść w oszustwa tych, którzy publikują nieprawdziwe lub niepełne dane, głównie dlatego, że nawet nie zdajemy sobie sprawy z ich stronniczości.
Wiedza pojmuje wolnych obywateli z autonomicznymi i niezależnymi decyzjami wszelkiego rodzaju ideologii, co jest podstawową misją w Economy-Wiki.com.
Tylko w ten sposób my, jednostki, będziemy mogli być wolni i w jak najmniejszym stopniu polegać na innych czynnikach.
Dyplom z edukacji finansowej, wydany przez rząd Meksyku
W tym sensie rząd Meksyku podjął bardzo ważny krok dzięki tej inicjatywie akademickiej, mającej na celu promowanie edukacji finansowej wśród obywateli, którzy otrzymują 6 tygodni bezpłatnego szkolenia w celu zdobycia wiedzy, która usprawni podejmowanie decyzji finansowych.
Ponadto zrealizowali je w formacie e-learningowym z korzyścią dla każdej zainteresowanej osoby, niezależnie od jej lokalizacji, zawodu czy dostępności czasowej.
Organem odpowiedzialnym jest CONDUSEF, czyli Krajowa Komisja Ochrony i Obrony Użytkowników Usług Finansowych. Jest zdecentralizowanym organem publicznym i podlega Ministerstwu Finansów i Kredytu Publicznego (SHCP).
Celem Economy-Wiki.com jest promowanie edukacji finansowej pod hasłem „uczynić ekonomię łatwą” i dlatego ciężko pracujemy, aby tworzyć i oferować treści wartościowe dla naszej społeczności.
Książki edukacji finansowej Financial
Na koniec zostawiamy Ci 5 najciekawszych książek o edukacji finansowej:
- Bogaty ojciec biedny ojciec. Roberta Kiyosakiego.
- Najbogatszy człowiek w Babilonie. George Samuel Clason.
- Miej gorszy samochód niż twój sąsiad. Luis Pita.
- Kod pieniędzy. Raimona Samso.
- Milioner z sąsiedztwa. Thomas J. Stanley i Sarah Stanley Fallaw.