Rodzaje kredytów to różne kategorie finansowania oparte na różnych kryteriach. Wśród nich wyróżnia się m.in. czas zadłużenia, grupa docelowa, poziom wsparcia, przeznaczenie końcowe.
Kredyt i pożyczka to nie to samo, ale mają wiele wspólnych cech. Aby jednak objąć najpopularniejsze formy finansowania, omówimy wszystko.
Następnie przedstawimy główne sposoby klasyfikacji pożyczek:
Rodzaje kredytów według czasu trwania
Biorąc pod uwagę rodzaje kredytów według czasu trwania, można wyróżnić:
- Krótkoterminowe: Są to te, które są przeznaczone do zaspokojenia najpilniejszych potrzeb. Pożyczkobiorca ma rok lub mniej na spłatę. Przykładem jest zadłużenie karty kredytowej za miesiąc. Ten rodzaj finansowania jest zwykle droższy (pobiera wyższe oprocentowanie) w porównaniu z pożyczkami długoterminowymi.
- Średnioterminowy: Są to finansowanie na okres od jednego do pięciu lat. Mogą to być np. kredyty konsumpcyjne.
- Długoterminowy: Są to pożyczki na ponad pięć lat. Najbardziej reprezentatywny jest kredyt hipoteczny.
Kredyty według rodzaju wsparcia
W zależności od poziomu wsparcia finansowego, istnieje kilka rodzajów kredytów:
- Niezabezpieczone: Jest to nazwa techniczna pożyczek udzielanych bez konkretnej gwarancji, a nie słowo dłużnika. Czasami jednak wymagane jest oświadczenie osoby trzeciej, które nazwiemy indosem. Ten ostatni zobowiązuje się do wypełnienia obowiązku w przypadku, gdy osoba otrzymująca dofinansowanie tego nie zrobi.
- Kredyty zastawu: Są to te, które uzyskuje się poprzez pozostawienie jako zabezpieczenia aktywów, którymi zwykle jest klejnot lub dzieło sztuki.
- Kredyty z zabezpieczeniem: Są one zabezpieczone innym aktywem niż zakupiony wraz z finansowaniem.
- Pożyczki konsumenckie: W niektórych przypadkach mogą one być gwarantowane przez aktywa nabyte wraz z finansowaniem.
- Kredyty hipoteczne: Zawsze mają gwarancję, że jest to ta sama nieruchomość, którą dotują.
Pożyczka zgodnie z przeznaczeniem
Kredyty, zgodnie z ostatecznym przeznaczeniem, jakie będą miały, można sklasyfikować w następujący sposób:
- Pożyczki osobiste: Finansują określoną potrzebę w określonym czasie, na przykład ślub lub wyjazd. Nie są to bardzo duże ilości.
- Pożyczki konsumenckie: Pozwalają na zakup dóbr trwałych, takich jak sprzęt AGD czy pojazdy.
- Kredyty studenckie: Są one używane do opłacania czesnego na studiach lub absolwentach.
- Hipoteka: Jest to finansowanie przyznane na zakup nieruchomości. Ta nieruchomość jest z kolei gwarancją tego samego kredytu. Okres zadłużenia wynosi od 15 do 30 lat.
- Pożyczki biznesowe: O to firmy proszą m.in. płacąc swoim dostawcom, inwestując w środki trwałe, rozszerzając swoją działalność. Można je z kolei klasyfikować według wielkości klienta, czy to dla dużych, średnich, małych czy mikrofirm.
Inne rodzaje
Warto wspomnieć, że kredyty są również rozróżniane według oprocentowania, które naliczają, niezależnie od tego, czy jest ono oprocentowane stałe czy zmienne. Ten ostatni, oparty na wskaźniku porównawczym, takim jak Libor.
Również kredyty konsumpcyjne można podzielić na odnawialne i nieodnawialne. Pierwsze to te, które mają równowagę, której część lub całość można zutylizować i która jest odnawiana. Przykładem są karty kredytowe.
Tymczasem pożyczki nieodnawialne są na konkretną kwotę i na określony cel, taki jak kredyty samochodowe.
