Bankowość z rezerwą cząstkową

Bankowość z rezerwą cząstkową to system bankowy, w którym banki trzymają część depozytów swoich klientów w rezerwach. Ta frakcja jest znana jako wskaźnik gotówkowy.

W systemie bankowym z rezerwą cząstkową banki nie muszą utrzymywać 100% depozytów swoich klientów w swoich rezerwach. W ten sposób mogą pożyczyć część lokat, co pozwala im uzyskać świadczenia i wynagradzać oszczędzających. System ten opiera się na założeniu, że deponenci nigdy nie wypłacią wszystkich swoich pieniędzy jednocześnie.

Bankowość z rezerwą cząstkową pozwala na wystąpienie zjawiska zwanego mnożnikiem bankowym. Mnożnik bankowy jest efektem ekspansji kwoty pieniądza, która następuje, gdy bank otrzymuje depozyt i trzyma tylko ułamek w rezerwie, pożyczając resztę. Pożyczając zdeponowane pieniądze, bank pozwala dwóm osobom jednocześnie mieć te same pieniądze. Proces ten powtarza się, gdy pożyczkobiorca deponuje swoje pieniądze w banku. Dlatego baza monetarna nie pokrywa się z agregatami monetarnymi (M1, M2, M3…).

Konsekwencje bankowości opartej na rezerwie cząstkowej

Rezerwa frakcyjna oznacza, że ​​banki są stale narażone na niewypłacalność, ponieważ nie są w stanie poradzić sobie z masowym wycofywaniem depozytów. Kiedy pojawia się sytuacja masowego wycofywania środków, pojawia się tak zwana panika bankowa.

Aby złagodzić to trwające ryzyko, system rezerwy cząstkowej często opiera się na pożyczkodawcy ostatniej szansy. Ten pożyczkodawca jest odpowiedzialny za zastrzyk płynności bankom w trudnych sytuacjach, aby uniknąć paniki bankowej. W większości przypadków pożyczkodawcą ostatniej instancji jest państwo za pośrednictwem banku centralnego. To ten sam bank centralny, który ustala, jaki procent depozytów bank musi utrzymywać w swoich rezerwach. Procent ten nazywany jest wskaźnikiem gotówkowym i jest jednym z mechanizmów polityki pieniężnej dostępnych bankom centralnym.